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Calculadora de renda passiva
Quanto você precisa investir para viver de dividendos e FIIs? Informe a renda mensal que quer, o dividend yield esperado e seus aportes: a calculadora mostra o patrimônio necessário e em quanto tempo você chega lá.
Premissa da carteira, não garantia.
Use 0 para uma premissa conservadora.
Patrimônio necessário
R$ 450.000,00
para R$ 3.000,00/mês com DY de 8,0%
Tempo até a meta
12 anos e 9 meses
reinvestindo os proventos
Renda mensal hoje
R$ 133,33
com o patrimônio atual
| Ano | Patrimônio estimado | Renda mensal estimada | % da meta |
|---|---|---|---|
| 1 | R$ 40.334,88 | R$ 268,90 | 9% |
| 5 | R$ 140.012,20 | R$ 933,41 | 31% |
| 10 | R$ 318.811,86 | R$ 2.125,41 | 71% |
| 15 | R$ 585.195,76 | R$ 3.901,31 | 130% |
| 20 | R$ 982.066,68 | R$ 6.547,11 | 218% |
| 25 | R$ 1.573.343,11 | R$ 10.488,95 | 350% |
| 30 | R$ 2.454.253,77 | R$ 16.361,69 | 545% |
Como a conta é feita
O patrimônio necessário é a renda anual desejada dividida pelo dividend yield: patrimônio = renda mensal × 12 ÷ DY. Com R$ 3.000 por mês e DY de 8% ao ano, são R$ 450.000.
O tempo até a meta é simulado mês a mês: a carteira recebe os proventos (DY ÷ 12), reinveste se você marcar a opção, valoriza conforme a premissa e recebe o aporte. A meta é atingida quando os proventos do mês cobrem a renda desejada.
Perguntas frequentes
Como calcular quanto preciso investir para viver de dividendos?
Divida a renda anual desejada pelo dividend yield (DY) médio esperado da carteira. Para R$ 3.000 por mês (R$ 36.000 por ano) com DY de 8% ao ano, o patrimônio necessário é R$ 36.000 ÷ 0,08 = R$ 450.000.
Que dividend yield devo usar na simulação?
Use uma premissa conservadora e compatível com a sua carteira. O DY de ações e FIIs varia ano a ano e depende dos resultados das empresas e fundos; o histórico não garante o futuro. Simule mais de um cenário (por exemplo, 6%, 8% e 10%) para ver a sensibilidade.
A calculadora considera inflação?
Os valores são nominais. Para pensar em poder de compra de hoje, use premissas reais: um DY real (já descontada a inflação) e valorização real das cotas próxima de zero. Assim a renda-alvo fica em reais de hoje.
Reinvestir os proventos faz tanta diferença?
Sim. Reinvestir faz os proventos também gerarem proventos (juros compostos). Desligue a opção de reinvestir na calculadora para comparar o tempo até a meta nos dois casos.
Proventos de FIIs e dividendos de ações pagam imposto?
Pelas regras vigentes até a data deste conteúdo, rendimentos de FIIs para pessoa física (cumpridos os requisitos) e dividendos de ações são isentos de IR, enquanto JCP tem retenção na fonte. As regras podem mudar; confirme com um contador.
Simulação educativa com as premissas que você informou. Não é recomendação de investimento nem promessa de retorno. Rentabilidade passada não garante resultados futuros. Para questões de imposto, consulte um contador.
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